கடன்களின் வகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்
1. கடன்களின் வகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்
தனிநபர் கடன்கள் (Personal Loans)
- பயன்பாடு:
- கடன் தொகை:
- வட்டி விகிதம்:
- காலம்:
- முக்கிய வங்கிகள்:
இரு சக்கர வாகன கடன்கள் (Two-Wheeler Loans)
- பயன்பாடு:
- கடன் தொகை:
- வட்டி விகிதம்:
- காலம்:
- முக்கிய வழங்குநர்கள்:
வீட்டு வசதி கடன்கள் (Home Loans)
- பயன்பாடு:
- கடன் தொகை:
- வட்டி விகிதம்:
- காலம்:
- முக்கிய வங்கிகள்:
SME கடன்கள் (Small Business Loans)
- பயன்பாடு:
- கடன் தொகை:
- வட்டி விகிதம்:
- காலம்:
- முக்கிய வழங்குநர்கள்:
விவசாய கடன்கள் (Agricultural Loans)
- பயன்பாடு:
- கடன் தொகை:
- வட்டி விகிதம்:
- காலம்:
- முக்கிய வங்கிகள்:
2. சிறந்த கடனை தேர்வு செய்வது எப்படி?
- தேவையை அடையாளம் காணவும் –
- வட்டி விகிதத்தை ஒப்பிடவும் –
- கூடுதல் கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும் –
- கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும் –
- EMI திறனை மதிப்பிடவும் –
📌 குறிப்பு:வட்டி விகிதங்கள் மாறக்கூடும், எனவே கடன் வழங்குநரிடம் நேரடியாக உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
முழுமையான கடன் வழிகாட்டி: வகைகள், வட்டி விகிதங்கள் & தேர்வு செய்வது எப்படி
ஒவ்வொருவரின் வாழ்க்கையிலும் கடன் ஒரு முக்கியமான பங்கு வகிக்கிறது. வீடு, வாகனம், தொழில் அல்லது அவசர தேவைகள் என எதற்காக வேண்டுமானாலும் கடன் தேவைப்படலாம். ஆனால், எந்த கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது? எவ்வளவு வட்டி விகிதம் செலுத்த வேண்டும்? எல்லா கேள்விகளுக்கும் இங்கே பதில்கள்!
1. வரலாறு மற்றும் வளர்ச்சி
கடன்களின் கருத்து பழங்காலத்திலிருந்தே உள்ளது, ஆனால் நவீன வங்கி முறையில் இது முறைப்படுத்தப்பட்டு எளிதாக்கப்பட்டுள்ளது. இன்று, வங்கிகள், NBFCs (நான்-பேங்கிங் நிதி நிறுவனங்கள்) மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் தளங்கள் மூலம் பல்வேறு கடன் வசதிகள் உள்ளன. தனிநபர்கள் முதல் வணிகங்கள் வரை அனைவருக்கும் தனித்துவமான கடன் திட்டங்கள் வழங்கப்படுகின்றன.
2. சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகள்
தனிநபர் கடன்கள் (Personal Loans)
பயன்பாடு:
மருத்துவ அவசரம், கல்வி, திருமணம், சுற்றுலா போன்ற தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு.
கடன் தொகை: ₹50,000 முதல் ₹40 லட்சம் வரை.
வட்டி விகிதம்: 10.5% - 24% (கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டு).
காலம்: 1 முதல் 5 ஆண்டுகள்.
முக்கிய வங்கிகள்:** SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank.
SBI Personal Loan விண்ணப்பிக்க 5 எளிய வழிகள் – வேகமாக Approval பெறுங்கள்
இரு சக்கர வாகன கடன்கள் (Two-Wheeler Loans)
பயன்பாடு: புதிய/பழைய பைக் வாங்குவதற்கு.
கடன் தொகை: வாகன மதிப்பில் 85% வரை.
வட்டி விகிதம்: 8% - 15%
காலம்: 1 முதல் 4 ஆண்டுகள்.
முக்கிய வழங்குநர்கள்: பாஜாஜ் ஃபைனான்ஸ், TVS கிரெடிட், HDFC Bank.
வீட்டு வசதி கடன்கள் (Home Loans)**
பயன்பாடு: புதிய வீடு, கட்டுமானம், வீட்டு மறுசீரமைப்பு.
கடன் தொகை: ₹5 லட்சம் முதல் ₹10 கோடி வரை.
-வட்டி விகிதம்: 8.3% - 12% (வங்கி, EMI திறன் மற்றும் சொத்து மதிப்பைப் பொறுத்து).
காலம்: 5 முதல் 30 ஆண்டுகள்.
முக்கிய வங்கிகள்: SBI, LIC Housing Finance, HDFC Ltd.
SME கடன்கள் (Small Business Loans)**
பயன்பாடு: சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்களுக்கான மூலதனம், இயக்க செலவுகள்.
கடன் தொகை: ₹1 லட்சம் முதல் ₹2 கோடி வரை.
வட்டி விகிதம்: 11% - 20%
காலம்: 6 மாதங்கள் முதல் 5 ஆண்டுகள்.
முக்கிய வழங்குநர்கள்:** பேங்க் ஆஃப் பரோடா, சிறீராம் ஃபைனான்ஸ், FlexiLoans.
விவசாய கடன்கள் (Agricultural Loans)
பயன்பாடு: பயிர் உற்பத்தி, பண்ணை இயந்திரங்கள், கால்நடை வளர்ப்பு.
கடன் தொகை ₹50,000 முதல் ₹20 லட்சம் வரை.
வட்டி விகிதம்: 4% - 12% (அரசு மானியம் உடன் சில திட்டங்களில் குறைவான வட்டி).
காலம்: 6 மாதங்கள் முதல் 7 ஆண்டுகள்.
முக்கிய வங்கிகள்: NABARD, பிராந்திய கிராமீண் வங்கிகள்.
3. பண்புகள் மற்றும் மதிப்புகள
விரைவான ஒப்புதல்: டிஜிட்டல் கடன்கள் 24 மணி நேரத்திற்குள் ஒப்புதல் அளிக்கின்றன.
குறைந்த ஆவணங்கள்: சில கடன்களுக்கு குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள் மட்டுமே தேவை.
கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியத்துவம்: 750+ கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் குறைந்த வட்டி விகிதம் கிடைக்கும்.
ஃப்ளெக்சிபில் EMI:
சில வங்கிகள் EMI ஐ அதிகரிக்க/குறைக்க அனுமதிக்கின்றன.
4. முடிவுரை: சிறந்த கடனை எப்படி தேர்வு செய்வது?
1. தேவையை அடையாளம் காணவும் குறுகிய கால/நீண்ட கால தேவை என்பதை முடிவு செய்யவும்.
2. வட்டி விகிதத்தை ஒப்பிடவும் வெவ்வேறு வங்கிகளின் offersஐப் பாருங்கள்.
3. கூடுதல் கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும் processing fee, foreclosure charges உள்ளிட்டவை.
4.கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும் குறைந்த வட்டிக்கு வாய்ப்பை அதிகரிக்கிறது.
இன்றைய டிஜிட்டல் யுகத்தில், கடன் வாங்குவது எளிதாக உள்ளது, ஆனால் உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற சிறந்த வழியைத் தேர்ந்தெடுப்பது
இந்த வழிகாட்டி உதவியாக இருந்தால், உங்கள் நண்பர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளுங்கள்!
கருத்துகள்